Como sair do rotativo do cartão e reorganizar a dívida sem perder o controle

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Entenda primeiro qual parte da fatura virou dívida

Quando a fatura não é paga integralmente, o saldo restante pode entrar no crédito rotativo ou ser parcelado, conforme a opção contratada. Antes de negociar, anote o valor original em aberto, encargos já cobrados, parcelas futuras e novas compras. Separar essas partes evita a sensação de que toda a fatura é uma única dívida sem explicação e facilita comparar propostas.

Pare de criar novas parcelas enquanto reorganiza

Continuar usando o cartão para despesas que o orçamento não comporta pode neutralizar qualquer acordo. Durante a reorganização, defina um limite operacional menor ou deixe o cartão apenas para gastos planejados. O objetivo é impedir que a dívida negociada diminua de um lado enquanto novas parcelas crescem do outro.

Compare pelo custo total, não somente pelo valor da parcela

Uma prestação menor pode parecer mais confortável, mas um prazo muito longo pode elevar o custo total. Na fatura, observe taxa de juros, Custo Efetivo Total quando informado, número de parcelas e total a pagar. O Banco Central exige que alternativas de financiamento sejam apresentadas de modo que o cliente consiga comparar as condições.

Conheça a regra de limite para juros e encargos

Para dívidas de cartão originadas a partir de 3 de janeiro de 2024, a legislação limita o total de juros e encargos financeiros do rotativo e do parcelamento da fatura a 100% do valor original da dívida. Isso não torna o crédito barato: uma dívida pode, ainda assim, dobrar com encargos. Por isso, sair do rotativo rapidamente continua sendo importante.

Monte um plano que caiba depois do acordo

A melhor renegociação é aquela que pode ser paga junto com aluguel, alimentação, transporte e demais despesas essenciais. Antes de aceitar uma proposta, simule o mês seguinte sem contar com renda incerta. Se a prestação só cabe quando tudo dá certo, o risco de voltar ao atraso continua alto. Um pequeno espaço no orçamento torna o plano mais resistente a imprevistos.